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再降17.18%,厦门农商行营收自高位滑落近腰斩,净利润大幅缩水

发布日期:2024-02-12 05:26    点击次数:82

(原标题:再降17.18%,厦门农商行营收自高位滑落近腰斩,净利润大幅缩水)

近日,厦门农村商业银行股份有限公司(简称:厦门农商行)披露2024 年度同业存单发行计划。

从发行计划看,2024年,该行同业存单发行总额度为89.4亿元,其中人民币存单发行额度 89.4亿元。据悉,厦门农商行在2023年共发行同业存单54期,年末余额83.7亿元,全年累计发行金额119.60亿元。

厦门农商银行定位于服务“三农”、小微企业和城乡居民,前身为全国首家地市级统一法人联社-厦门市农村信用合作联社,后整体改制为厦门农村商业银行股份有限公司,2012年7月16日正式挂牌。经过多次增资扩股,2017年末至今,总股本为37.34亿股,其中法人股23.49亿股,占比62.90%;自然人股13.85亿股,占比37.10%。

2023年,该行主体信用等级获评AA+,评级展望为稳定。

2023年12月末,该行当年累计实现营业收入 21.95 亿元,利润总额1.05 亿元,税后利润 1.21 亿元。近些年的财务数据显示,厦门农商行盈利状况一直处于下降中,2019年-2023年间,营收降幅为8.62%、16.9%、4.78%、17.18%,2023年营收降幅又创下新高。自此,该行的营收从2019年的36.66亿高位,跌去了40%多至2023年21.95亿。而其税后利润的跌势更为夸张,从2019年的11.89亿,直降至2022年的1.03亿,2023年微增0.18亿至1.21亿。

近年来厦门农商银行业务扩张有限,资产规模增长缓慢,盈利能力持续下滑。

厦门农商银行主要客户为小微企业和零售客户,在全行贷款总额中占比 60%以上且主要为个人经营性贷款。2022年报数据披露,截至2022年末,该行贷款总额为777.13亿,个人贷款为476.35亿,对公贷款为300.78亿。

此外,数据显示,截至 2022 年末, 该行抵质押贷款在总贷款中占比 53.22%,抵押物主要为住宅和厂房;信用贷款和保证贷款占比分别 为 21.55%和 14.91%。虽然抵押方式有利于缓释风险,但也加大了该行在房地产业的风险敞口, 在经济下行环境下抵押物面临一定的市场风险,且保证类贷款面临担保方财务实力或代偿意愿不 足所带来的风险,对此需保持关注。

对于厦门农商行的贷款质量,中诚信评级研报分析称,2022年,由于宏观经济下滑和外部环境冲击,企业运营的难度进一步加大。特别是一家民营企业及其关联企业由于资金链断裂,导致其5.56亿元的贷款被重新分类,给该行的资产质量带来了显著的不利影响。

从不良贷款余额看,该行从2020年的6.1亿升至2022年15.97亿,不良贷款率从2020年的0.94%至2022年的2.06%,远高于2022年商业银行不良贷款率的均值1.63%,但2023年该行不良贷款率回落至1.94%。

另外,评级报告披露,该行2022年非标投资中不良共 20 笔,金额合计 19.70 亿元,担保方式主要为酒店抵押、股权质押和保证,后续将通过重组或司法重整等方式进行处置。

中诚信评级表示,该行金融投资特别是非标资产项目风险暴露,同时相关保证措施处置存在较大不确定性,拨备计提仍面临压力。从拨备覆盖率看,2023年末154.74%,相比2022年的153.61%增长1.13个百分点。

近年来厦门农商银行主要通过利润留存和发行债券的方式补充资本。随着该行的盈利能力下滑,利润留存较少。2022年内发行 15.00 亿元二级资本债券,致使近两年末该行资本充足率较2021年有所上升,2023年末较年初上升 2.32 个百分点至 15.31%。

本文源自:金融界



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